“合规就像红绿灯，你遵守它，它不但可以保护你，还能让行业整体的运行发展更通畅。”

据企业预警通数据显示，2021年全年，银保监全系统针对银行业共开出罚单4027张，较上年环比增长4%；合计罚没金额达18.69亿元，较上年环比增长21%，罚单数量与处罚金额均超过2020年。

从处罚事由来看，信贷业务违规依然是银行被罚“高发区”，多家银行因为内控不足、员工管理不到位、导致案件发生，被监管处罚，多名责任人一同被禁业的现象时有发生。

合规经营对于银行业来说，既是防范风险的过程，也是创造价值的过程。通过合规经营，避免银行管理者或员工发生违纪、违规、违法等行为，减少因风险或不合规行为所造成的损失，帮助提升银行在客户心中的信誉度，增强竞争力，最终带来业务增收。

效率+合规的双效提升

对业务人员的销售及服务过程进行质检，是银行业规范经营行为，减少违规行为发生，确保业务安全合规的重要方式之一。

过去，这一工作的开展高度依赖人工。但随着市场竞争日益激烈，银行业务量的进一步增长，传统的人工质检方式也显露出效率低、时效性差、覆盖率低、漏检率高、存在主观误差、数据无法赋能业务等诸多弊端。

而智能质检的出现和应用加快了银行业的数字化转型进程，通过智能质检，能够帮助银行以智能化的方式，第一时间发现违规行为，规范销售及服务过程，使业务开展更加合规。

什么是智能质检？

小A智能质检以ASR语音识别、NLP深度语义理解、大数据处理技术为基础，将银行客服中心、呼叫中心的通话实时转写为文字，基于设置的质检规则建立质检模型，分析通话内容，对业务人员的销售过程和服务质量打分，并进行数据分析，挖掘营销价值。

智能化风险防控

信贷业务违规仍然是银行被罚的“高发区”。在开展信用卡营销、贷后催收等业务过程中，极易产生虚假宣传、过度承诺、不当引导、言语辱骂等不合规行为，遭到用户投诉，甚至收到罚单，影响业务的正常开展。因此，规范销售、催收过程，对营销话术进行合规检测，把控产品营销过程的风险，对于银行来说意义深远。

全量质检

相较于人工质检覆盖率低的弊端，小A智能质检能够做到100%智能化全量自动检测，第一时间对销售及服务过程中的违规行为进行追踪、管控和优化，大大提升了质检时效，能将质检覆盖率由2%-5%提升至100%。

合规检测

通过对营销、催收等业务过程中通话录音的关键词进行检测，对关键词、特定话术、流程顺序进行分析，能够评估业务人员是否有按照规范说出合理话术，是否按照规定流程开展业务，是否出现敏感词、违禁词或是过度承诺等违规行为，对违规命中点进行高亮显示，第一时间预警给管理人员进行处理；同时，将业务人员和用户的语音进行分离，可检测不同角色的语速、静音、插抢话、情绪等。

质检分析

根据质检结果生成任务、坐席、评分等各类数据报表，并支持数据导出，灵活适应各类业务需求。同时，可对质检结果进行整体分析，如查看录音、静音时长及语速状况的占比情况，热词分析，客户意图分析，业务分析，投诉原因分析等，达到规避风险，了解用户真实需求的目的。

数据赋能

在业务开展过程中，存在大量的结构化或非结构数据，通过挖掘质检用户侧信息，准确分析客户个性化行为特征，发现客户关心的热点或潜在需求，一方面帮助银行管理者及时发现服务问题点，另一方面基于数据，优化营销话术，丰富用户画像，助力精准营销。

以合规促发展

在当前金融监管日趋严格，市场竞争更加激烈，各类风险形势严峻复杂，市场环境发生很大变化的情况下，加强主动合规文化建设，从被动合规到主动合规，从形式合规到实质合规，对于银行确保稳健经营、防范金融风险，具有重要而深远的现实意义。

通过小A智能质检，一方面对用户的通话内容进行挖掘分析，帮助银行了解市场热点、客户诉求等，助力精准营销。另一方面，帮助银行科学高效的发现销售及服务过程中的违规行为，减少人力成本支出，降低运营及被投诉风险，推动业务合法合规开展，加快银行业的数字化转型进程。